В начале 2026 года наблюдается резкий скачок временных блокировок карт и счетов физических лиц, связанных с противодействием мошенничеству. Эксперты оценивают этот показатель в 2−3 миллиона случаев за первые недели года, тогда как до этого среднемесячное число блокировок переводов составляло около 330 тысяч. Такая динамика обусловлена удвоением с 1 января критических показателей подозрительной активности, установленных законом 161-ФЗ.
С 2026 года банки более внимательно отслеживают денежные переводы своих клиентов. Новые технологии дают возможность анализировать не отдельные транзакции, а всю финансовую активность пользователя, что позволит сформировать более полную картину его финансового поведения.
Банки пристально следят за частыми переводами между физическими лицами, которые не имеют явной экономической обоснованности. Особое внимание уделяется ситуациям, когда небольшие суммы поступают от нескольких разных отправителей. Повышенный риск возникает при попытке дроблений платежей на мелкие части и резких скачках оборота по счету. Немаловажно также и происхождение денег, а также соответствие расходов официальным доходам.
Использование формулировок, имеющих коммерческую окраску, в назначении платежа при переводах между частными лицами представляет собой дополнительную опасность. Такой подход ясно сигнализирует системе отслеживания о том, что личная банковская карта используется, по сути, как расчетный счет.
